O que vem na planilha
- Entradas e saídas do mês.
- Data, descrição e categoria.
- Conta de cada movimento.
- Saldo calculado a cada linha.
Organização financeira
Controle de gastos mensais: passo a passo e planilha grátis
Descubra para onde vai o seu dinheiro e quanto sobra no fim do mês. Um método em 7 passos para organizar renda, gastos fixos e variáveis, categorias e cartão de crédito.
O controle de gastos mensais não precisa ser complicado: basta registrar tudo o que entra e sai, separar por categorias e comparar o planejado com o realizado uma vez por mês.
- Comece grátis, sem cartão
- Web, Android e iOS
Fundamento
O que é controle de gastos mensais?
É o hábito de registrar tudo o que entra e sai em cada mês, separar os gastos por categoria e comparar com o que você tinha planejado. Assim você sabe quanto gasta com moradia, alimentação, transporte ou lazer, e onde dá para economizar.
O primeiro passo é separar gastos fixos, que se repetem com o mesmo valor, de gastos variáveis, que mudam a cada mês e são onde costuma estar a maior economia.
| Gastos fixos | Gastos variáveis |
|---|---|
| Aluguel ou financiamento | Mercado e feira |
| Condomínio, água e luz | Combustível e aplicativos de transporte |
| Escola e plano de saúde | Restaurantes e delivery |
| Internet, celular e assinaturas | Lazer, roupas e presentes |
Passo a passo
Como fazer o controle de gastos mensais em 7 passos
Faça o primeiro mês com calma. Depois, a rotina leva poucos minutos por semana.
- Some a renda do mês: anote quanto entra de fato, já com descontos, e não o salário bruto.
- Liste os gastos fixos: aluguel, contas de consumo, escola, plano de saúde e assinaturas.
- Registre os gastos variáveis: anote no dia em que acontecem, de preferência pelo celular, para não esquecer.
- Separe por categorias: poucas e claras, como moradia, alimentação, transporte, saúde, lazer e dívidas.
- Defina um limite por categoria: use a regra 50-30-20 como ponto de partida e ajuste à sua realidade.
- Controle o cartão de crédito: lance cada compra no mês em que a fatura vence e acompanhe as parcelas futuras.
- Revise no fim do mês: compare o planejado com o realizado e ajuste os limites do mês seguinte.
Exemplo prático
Orçamento mensal com a regra 50-30-20
A regra divide a renda em três partes: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para reserva, investimentos ou quitação de dívidas. Veja um exemplo com renda de R$ 5.000.
| Grupo | Percentual | Limite | Exemplos |
|---|---|---|---|
| Necessidades | 50% | R$ 2.500 | Moradia, contas de consumo, mercado, transporte e saúde |
| Desejos | 30% | R$ 1.500 | Restaurantes, lazer, viagens, roupas e assinaturas |
| Reserva e dívidas | 20% | R$ 1.000 | Reserva de emergência, investimentos e parcelas em atraso |
Planilha grátis
Baixe a planilha de controle de gastos
A planilha de controle financeiro pessoal em Excel registra cada entrada e saída com data, descrição, categoria e conta, e calcula o saldo automaticamente. O download é liberado após um cadastro gratuito.
Baixar planilha grátisOutros modelos
- Controle financeiro empresarial.
- Fluxo de caixa.
- Contas a pagar e receber.
- Ver todos os modelos
Cartão de crédito
Como controlar os gastos do cartão no mês
O cartão é onde o controle mais escapa, porque a compra de hoje só pesa no mês da fatura.
Lance pelo mês da fatura
A compra feita no dia 28 pode cair na fatura do mês seguinte. Registre no mês em que você vai pagar.
Some as parcelas futuras
Cada compra parcelada já compromete os próximos meses. Some as parcelas antes de assumir uma nova.
Revise as assinaturas
Streaming, aplicativos e serviços recorrentes somam muito. Cancele o que não usa.
Confira a fatura
Compare a fatura com o que você anotou antes de pagar. Para empresas, veja o controle de gastos do cartão de crédito.
Evite atalhos ruins
Erros comuns no controle de gastos
- Anotar só os gastos grandes e esquecer os pequenos.
- Lançar o cartão no mês da compra e não no da fatura.
- Criar categorias demais para manter.
- Olhar o controle só quando o dinheiro acaba.
- Esquecer gastos anuais, como IPVA, IPTU e matrícula.
- Não ter reserva para imprevistos.
- Misturar contas pessoais com as do negócio.
- Desistir no primeiro mês fora do planejado.
Falcon Finanças
Da planilha para o aplicativo
Quando os lançamentos aumentam, o Falcon Finanças ajuda a manter o controle sem esforço: registre gastos pelo celular, receba lembretes de vencimento, acompanhe cartões e faturas e veja o resumo do mês por categoria. Se você também tem empresa, mantenha as finanças pessoais e as do negócio separadas na mesma conta.
Gastos por categoria no mêsLembretes de vencimento no celularCartões e faturas organizados
Dúvidas frequentes
Perguntas sobre controle de gastos mensais
Respostas diretas para começar ainda este mês.
Como fazer o controle de gastos mensais?
Some a renda do mês, liste os gastos fixos, registre os variáveis no dia em que acontecem, separe tudo por categorias, defina um limite para cada uma e compare o planejado com o realizado no fim do mês.
O que é a regra 50-30-20?
É uma divisão de referência da renda: 50% para necessidades, 30% para desejos e 20% para reserva, investimentos ou quitação de dívidas.
Como controlar os gastos do cartão de crédito no mês?
Registre cada compra no mês em que a fatura vence, não no mês da compra, e acompanhe as parcelas que já vão pesar nas próximas faturas.
É melhor usar planilha ou aplicativo para controlar gastos?
A planilha funciona para começar. Um aplicativo ajuda quando há muitos lançamentos, cartões e contas, porque registra no celular, lembra vencimentos e pode trazer o extrato do banco automaticamente.
Continue aprendendo
Guias para organizar o dinheiro
Conteúdos relacionados para planilha, cartão e finanças do negócio.
Planilha de controle financeiro4 modelos grátis em ExcelControle de gastos do cartãoFatura, limite e parcelasAplicativos de controle financeiroCompare as opçõesControle financeiro para MEISepare pessoal e negócioComo fazer controle financeiro empresarialGuia pilar para empresasAplicativo financeiroAndroid e iPhone
Saiba quanto sobra
Controle seus gastos com o Falcon Finanças
Registre pelo celular, organize por categoria e acompanhe o cartão sem planilhas paralelas.