3 contas
Dia a dia, onde cai a renda e de onde saem os pagamentos. Carteira, para o dinheiro em espécie. Reserva, para o que você não quer gastar.
Para quem já desistiu de planilhas
Controle financeiro fácil: 3 contas, 5 categorias, 5 minutos
Você não precisa anotar cada cafezinho nem montar fórmulas. Este é o método mais simples possível: poucas contas, poucas categorias e uma revisão de 5 minutos por semana para saber quanto sobra.
- Plano grátis para sempre
- Web, Android e iOS
O método3 contas, 5 categorias, 5 minutos
Exemplo com númerosUm mês inteiro em 34 lançamentos
Plano GratuitoO método cabe em 40 lançamentos
Resumo em 30 segundos
- 3 contas: a conta do dia a dia, a carteira e a reserva. Todo o seu dinheiro fica em um desses lugares.
- 5 categorias: Moradia, Alimentação, Transporte, Saúde e Lazer e outros. O que não couber vai na mais próxima.
- 5 minutos por semana: some os gastos da semana por categoria e lance um valor para cada uma. Não anote gasto por gasto.
- Uma pergunta no fim do mês: sobrou ou faltou? Só isso. O método cabe nos 40 lançamentos do plano Gratuito do Falcon.
Fundamento
Por que tanta gente desiste do controle financeiro?
Quase ninguém desiste por preguiça. Desiste porque o controle pede detalhes demais: uma linha para cada compra, vinte categorias, fórmulas que quebram. Basta uma semana corrida para o controle atrasar. Aí parece mais fácil abandonar do que pôr em dia.
O controle financeiro fácil faz o caminho contrário: abre mão dos detalhes para durar. Ele não mostra quanto você gastou em café. Mostra o que importa no começo: quanto entrou, quanto saiu, para onde foi e quanto sobrou.
Depois que o hábito pegar, dá para evoluir. O guia de controle de gastos mensais traz o método completo, com limites por categoria e orçamento.
O método
Só três números para lembrar
Se você decorar isto, já sabe o método inteiro.
5 categorias
Moradia, Alimentação, Transporte, Saúde e Lazer e outros. Com poucas opções, você não perde tempo decidindo onde lançar.
5 minutos
Um dia fixo por semana, com lembrete no celular. Você olha o extrato, soma por categoria e lança. Acabou.
Passo a passo
Como começar o controle financeiro fácil em 5 passos
A preparação é feita uma vez só. Depois, sobram os 5 minutos da semana.
1Passo 1
Crie as 3 contas com o saldo de hoje
Abra o saldo do banco, conte o dinheiro da carteira e veja quanto tem guardado. Esses são os seus pontos de partida. Não tente reconstruir o mês passado: o controle começa hoje.
- Dia a dia: o saldo do banco.
- Carteira: o dinheiro em espécie.
- Reserva: o que já está guardado, mesmo que seja zero.
No Falcon: cadastre as três em Contas bancárias, com o saldo inicial e a data de hoje. A reserva pode ficar fora do saldo geral, para você não contar com ela nos gastos do mês.
2Passo 2
Deixe só 5 categorias
Use Moradia, Alimentação, Transporte, Saúde e uma última para todo o resto, como Lazer e outros. Luz, água e internet vão em Moradia. Mercado e restaurante, em Alimentação. Se ficar em dúvida, escolha a mais próxima e siga em frente.
- Nada de subcategorias.
- Dúvida? Vai para a mais próxima.
- Educação, roupas e presentes entram em Lazer e outros.
No Falcon: a conta já vem com categorias prontas, e você pode editá-las. Use as 5 e ignore as demais.
3Passo 3
Lance as contas fixas uma vez
Aluguel, luz, internet, celular e o que mais se repete todo mês: lance como despesa recorrente e informe o salário como receita. Assim, boa parte do mês já fica pronta, e o celular pode lembrar dos vencimentos.
- Valor aproximado para as contas que variam.
- Corrija o valor quando a conta chegar.
- Salário como receita.
No Falcon: com os lembretes ativados e as notificações permitidas, o aplicativo avisa das contas que vencem hoje.
4Passo 4
Faça os 5 minutos da semana
Escolha um dia, como domingo à noite. Abra o extrato do banco, some os gastos da semana por categoria e faça um lançamento para cada uma. Mercado, feira e padaria viram um só valor em Alimentação. Depois, confira se o saldo do app bate com o do banco.
- Abra o extrato da semana.
- Some por categoria.
- Lance um valor por categoria.
- Confira o saldo.
No Falcon: marque "Já está pago" no lançamento: o saldo só muda com o pagamento registrado.
5Passo 5
Feche o mês com uma pergunta
No último dia, responda: sobrou ou faltou? Se sobrou, transfira para a reserva. Se faltou, olhe qual categoria pesou mais e escolha uma só coisa para mudar no mês seguinte. Sem culpa e sem planilha nova.
- Sobrou: vai para a reserva.
- Faltou: uma mudança, não dez.
- O mês seguinte começa do zero.
No Falcon: o gráfico de despesas por categoria mostra para onde foi o dinheiro do mês.
Exemplo com números
Um mês inteiro com o método
Pessoa com renda de R$ 4.000 em um mês de 5 semanas. Os valores são de exemplo; use os seus.
| Categoria | No mês |
|---|---|
| Moradia | R$ 1.400 |
| Alimentação | R$ 900 |
| Transporte | R$ 400 |
| Saúde | R$ 200 |
| Lazer e outros | R$ 300 |
| Total de gastos | R$ 3.200 |
| Sobrou (R$ 4.000 − R$ 3.200) | R$ 800, que vão para a reserva |
| Lançamentos | O que entra | Quantidade |
|---|---|---|
| Renda | Salário | 1 |
| Contas fixas | Aluguel, condomínio, luz, água, internet, celular, academia e plano de saúde | 8 |
| Fatura do cartão | Um lançamento por categoria, somando as compras da fatura | 5 |
| Gastos da semana | Pix, débito e dinheiro, somados em até 4 categorias × 5 semanas | 20 |
| Total do mês | Limite do plano Gratuito: 40 | 34 |
No exemplo, sobram 6 lançamentos para imprevistos. O plano Gratuito não tem a tela de cartão de crédito, que começa no plano Basic: por isso, a fatura entra como despesas comuns, uma por categoria. Quem quiser acompanhar compras e parcelas pode usar o Basic, com 150 lançamentos por mês.
Rotina
A rotina inteira cabe aqui
Três momentos. Se fizer só o primeiro, o controle já funciona.
5 minutos
- Abrir o extrato.
- Somar por categoria.
- Lançar e conferir o saldo.
5 minutos
- Somar a fatura por categoria.
- Lançar um valor para cada uma.
- Conferir o vencimento.
1 pergunta
- Sobrou ou faltou?
- Mover o que sobrou para a reserva.
- Escolher uma mudança.
O que muda
Planilha detalhada x controle fácil
A ideia é trocar precisão que ninguém usa por um hábito que dura.
| Critério | Planilha detalhada | Controle fácil |
|---|---|---|
| O que você anota | ✕ Cada compra | ✓ Um valor por categoria na semana |
| Categorias | ! Quantas você criar | ✓ 5 |
| Tempo | ! Um pouco todo dia | ✓ 5 minutos por semana |
| Se atrasar | ✕ Acumula e desanima | ✓ Some duas semanas de uma vez |
| Detalhe do gasto | ✓ Alto | ! Só por categoria |
| O que responde | ✓ Quase tudo, se estiver em dia | ✓ Quanto entrou, saiu e sobrou |
Ainda prefere planilha? Use a planilha de gastos mensais com o mesmo método. Para escolher um app, veja como escolher um aplicativo gratuito.
Erros comuns
Erros que complicam o que era fácil
Se o controle ficar pesado, volte para o básico.
- Criar categoria nova a cada dúvida. Fique nas 5, ao menos no primeiro trimestre.
- Voltar a anotar cada compra. O total por categoria é suficiente.
- Desistir porque atrasou. Na semana seguinte, some as duas de uma vez.
- Tentar acertar o mês passado. Comece do saldo de hoje.
- Mudar dez hábitos de uma vez. Uma mudança por mês.
- Procurar o centavo perdido. Se a diferença for pequena, ajuste e siga.
Planos do Falcon Finanças
Comece grátis e mude quando precisar
Cobrança mensal, sem fidelidade. No plano anual, você paga 10 meses e usa 12.
GratuitoR$ 0Permanente. 40 lançamentos por mês, 1 usuário e 1 empresa.
BasicR$ 24/mês150 lançamentos, cartões, metas, recibos e 2 empresas.
MasterR$ 52/mês2 usuários, agenda e importação de OFX.
PremiumR$ 76/mêsOpen Finance, fluxo de caixa, fatura em PDF e NFS-e.
ExclusiveR$ 128/mêsBoletos, proposta comercial e 2 conexões.
GoldR$ 180/mêsDRE, 10 empresas e 6 conexões.
DiamanteR$ 360/mês30 empresas, usuários ilimitados e 12 conexões.
Dúvidas frequentes
Perguntas sobre controle financeiro fácil
O método, o cartão e o plano Gratuito.
?Como fazer um controle financeiro fácil?
Use 3 contas (dia a dia, carteira e reserva), 5 categorias e reserve 5 minutos por semana para somar os gastos do extrato e lançar um valor por categoria. No fim do mês, veja se sobrou ou faltou.
?Preciso anotar todos os gastos?
Um a um, não. Todo gasto precisa entrar na conta, mas pode entrar somado: um lançamento por categoria na semana. O importante é o total bater com o saldo do banco.
?Por que só 5 categorias?
Porque poucas categorias acabam com a dúvida de onde lançar, que é um dos motivos de desistência. Quando o hábito estiver firme, você pode dividir uma categoria que queira entender melhor.
?Como fica o cartão de crédito nesse método?
Quando a fatura fechar, some as compras por categoria e lance um valor para cada uma. No plano Gratuito, isso é feito como despesa comum, porque a tela de cartão de crédito começa no plano Basic.
?Esse método funciona no plano Gratuito do Falcon?
Sim. No exemplo desta página, um mês de 5 semanas usa 34 dos 40 lançamentos do plano Gratuito. Se você usar mais categorias ou lançar mais vezes, pode precisar do plano Basic, com 150 lançamentos.
?E se eu esquecer uma semana?
Não tem problema. Na semana seguinte, some as duas de uma vez. A vantagem de lançar por categoria é que o atraso não acumula trabalho.
?Qual é a diferença para o controle de gastos mensais?
Este é o ponto de partida, com o mínimo para criar o hábito. O controle de gastos mensais é o método completo, com gastos fixos e variáveis, limites por categoria e orçamento.
?Quando vale evoluir o método?
Quando os 5 minutos virarem rotina e você sentir falta de um número que o método não mostra. Aí vale separar categorias, definir limites ou criar metas, que no Falcon começam no plano Basic.
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Quando quiser dar o próximo passo
Método completo, planilha e aplicativo.
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