Informe o valor inicial, o aporte mensal (se houver), a taxa de juros ao mês ou ao ano e o período. A calculadora mostra o valor final, quanto foi investido, quanto veio de juros e a evolução mês a mês. Também calcula juros simples. A conta é feita no seu navegador e nada é enviado.
O gráfico e a tabela mudam junto com a calculadora. A parte clara é o que saiu do seu bolso; a parte azul é o que veio dos juros.
Saldo ao fim de cada mês.
Juros de cada mês, total investido e saldo no fim do mês.
| Mês | Juros do mês | Total investido | Saldo |
|---|
Juros compostos são juros calculados sobre o valor inicial mais os juros que já foram somados. No fim de cada mês, os juros entram no saldo e, no mês seguinte, também rendem juros. Por isso o nome popular é juros sobre juros.
No começo a diferença é pequena. Com o tempo, ela cresce cada vez mais rápido. Isso vale para os dois lados: faz um investimento crescer e faz uma dívida em atraso ficar muito maior do que o valor original.
M = C × (1 + i)n
M é o valor final, C o valor inicial, i a taxa do mês em decimal (1% = 0,01) e n o número de meses. Exemplo: R$ 1.000 a 1% ao mês por 12 meses = 1.000 × 1,0112 = R$ 1.126,83.
Com aporte mensal (PMT): M = C × (1 + i)n + PMT × ((1 + i)n − 1) ÷ i. O aporte entra no fim de cada mês, então só começa a render no mês seguinte.
Juros simples: M = C × (1 + i × n). A taxa incide sempre sobre o valor inicial.
Nos juros simples, os juros de todo mês são iguais, porque a taxa incide só sobre o valor inicial. Nos compostos, a taxa incide sobre o saldo do mês anterior, que já inclui os juros. Veja R$ 10.000 a 2% ao mês:
| Período | Juros simples | Juros compostos | Diferença |
|---|---|---|---|
| 1 mês | R$ 10.200,00 | R$ 10.200,00 | R$ 0,00 |
| 6 meses | R$ 11.200,00 | R$ 11.261,62 | R$ 61,62 |
| 12 meses | R$ 12.400,00 | R$ 12.682,42 | R$ 282,42 |
| 24 meses | R$ 14.800,00 | R$ 16.084,37 | R$ 1.284,37 |
| 36 meses | R$ 17.200,00 | R$ 20.398,87 | R$ 3.198,87 |
| 60 meses | R$ 22.000,00 | R$ 32.810,31 | R$ 10.810,31 |
No primeiro mês os dois dão o mesmo valor. Em 5 anos, os juros compostos já rendem quase o dobro de juros: R$ 22.810,31 contra R$ 12.000,00. Na prática, quase todo investimento, empréstimo, financiamento e dívida de cartão usa juros compostos.
As taxas abaixo são ilustrativas, só para mostrar o efeito. Use na calculadora a taxa do seu contrato ou da sua aplicação.
Quem paga só parte da fatura ou entra no cheque especial paga juros compostos sobre o saldo devedor. Uma dívida de R$ 1.000, sem novas compras e sem pagamentos:
Em um ano, a 12% ao mês, a dívida quase quadruplica. Por isso vale priorizar a quitação das dívidas com a maior taxa. Para não chegar lá, veja como fazer o controle de gastos do cartão de crédito.
R$ 5.000 iniciais mais R$ 500 por mês, a 0,8% ao mês, durante 10 anos (120 meses):
O tempo pesa mais que o valor do aporte: a maior parte dos juros aparece nos últimos anos. Os valores são brutos, sem imposto, taxas ou inflação.
Nos juros compostos, a taxa de cada mês incide sobre um saldo que já cresceu. Por isso não basta multiplicar ou dividir por 12. A conversão correta usa a taxa equivalente:
imensal = (1 + ianual)1/12 − 1
É assim que a calculadora converte quando você escolhe "ao ano" nos juros compostos. Nos juros simples a taxa é proporcional: 12% ao ano = 1% ao mês.
Empréstimo. R$ 30.000 a 3% ao mês, pagos de uma vez em 12 meses, viram R$ 42.772,83: R$ 12.772,83 de juros. Em um empréstimo parcelado o saldo cai a cada parcela e o total de juros é menor, mas a conta mostra o tamanho do custo. Antes de contratar, compare com o que o dinheiro vai trazer de volta.
Antecipação de recebíveis. Uma taxa de 2% ao mês por 3 meses equivale a 6,12% no período (1,023 = 1,061208), e não 6%. Confira no contrato como a taxa é aplicada: antecipando R$ 20.000 a receber em 3 meses, o desconto simples de 2% ao mês deixa R$ 18.800,00 líquidos; a mesma taxa composta deixa R$ 18.846,45.
Antecipar com frequência costuma ser sinal de falta de capital de giro. Para decidir quando pegar crédito, inclua as parcelas e os juros no planejamento financeiro da empresa.
No plano Gratuito do Falcon Finanças, você registra parcelas e juros como contas a pagar, com vencimento e categoria, e acompanha o que está em aberto, pago e vencido.
Respostas simples para usar a calculadora e interpretar o resultado.
São juros calculados sobre o valor inicial mais os juros já acumulados. A cada mês, os juros entram no saldo e passam a render juros também. Por isso são chamados de juros sobre juros.
Use M = C × (1 + i)n, em que C é o valor inicial, i é a taxa do período em decimal e n é o número de períodos. Exemplo: R$ 1.000 a 1% ao mês por 12 meses: 1.000 × 1,0112 = R$ 1.126,83. Com aporte mensal, some PMT × ((1 + i)n − 1) ÷ i.
Nos juros simples, a taxa incide sempre sobre o valor inicial: M = C × (1 + i × n). Nos compostos, incide sobre o saldo do mês anterior. R$ 10.000 a 2% ao mês por 12 meses viram R$ 12.400,00 nos simples e R$ 12.682,42 nos compostos.
Nos juros compostos, use a taxa equivalente: taxa mensal = (1 + taxa anual)1/12 − 1. Assim, 12% ao ano equivalem a cerca de 0,9489% ao mês, e 1% ao mês equivale a cerca de 12,68% ao ano. Dividir por 12 só vale para juros simples.
Nesta calculadora, no fim de cada mês. O aporte do mês não rende juros no próprio mês, só a partir do seguinte. É a forma usada na fórmula M = C × (1 + i)n + PMT × ((1 + i)n − 1) ÷ i.
Porque os juros de quem não paga a fatura inteira são compostos e as taxas mensais costumam ser altas. Com uma taxa ilustrativa de 12% ao mês, uma dívida de R$ 1.000 chega a R$ 1.973,82 em 6 meses e a R$ 3.895,98 em 12 meses, sem novas compras.
Não. O resultado é bruto: não desconta imposto de renda, IOF, tarifas nem inflação. A conta é feita no seu navegador e nenhum valor digitado é enviado ou salvo pelo Falcon Finanças.